Tetapi di sisi lain ada juga yang mengatakan bahwa jika Anda tidak berhutang, Anda tidak bisa. Misalnya, Anda ingin membeli smartphone terbaru yang harganya cukup mahal. Tapi Anda tidak pernah berhasil mengumpulkan uang untuk membeli uang tunai. Jadi Anda memilih untuk berutang dengan kartu kredit atau pinjaman online.

1. Berhenti Menggunakan Kartu Kredit Terlebih Dahulu

Pastikan Anda tidak menggunakan kartu kredit sampai hutang Anda turun. Meskipun Anda masih memiliki batasan. Tapi Anda masih menambah beban. Bukan terpisah, tapi bersatu. Jadi tunggu, oke?

2. Membayar dengan Tabungan

Tidak semua orang yang secara impulsif menggunakan kartu kredit memiliki tabungan, tetapi jika mereka melakukannya, Anda dapat menggunakan tabungan tersebut untuk membayar tagihan. Daripada membayar lebih banyak uang, lebih baik menggunakan uang Anda sendiri. Jadi Anda tidak perlu punya beban lagi.

3. Penjualan Aset Berharga

Tahukah Anda? Aset Anda bukan hanya uang tunai. Anda masih memiliki aset lain. Misalnya, smartphone, ponsel pintar, jam tangan pintar, dll. Anda bisa menjual barang-barang tersebut untuk membayar tagihan terlebih dahulu. Anda dapat membeli lagi nanti jika Anda punya uang.

4. Gadai Barang

Berdasarkan pengalaman melunasi hutang kartu kredit, Pegadaian bisa menjadi pilihan jika ingin mendapatkan uang, tetapi belum siap untuk menjual barangnya. Bukan sekedar bagi Pegadaian atau platform militer resmi lainnya. Anda juga bisa menjanjikannya kepada keluarga atau teman Anda. Jika Anda sudah memiliki uang, Anda dapat menukarkan item tersebut.

5. Pinjam Uang

Anda dapat melakukannya dalam situasi yang sulit. Di mana Anda tidak memiliki tabungan dan barang untuk dijual dan tidak ada jaminan untuk melunasi kartu kredit. Meminjam dari bank atau online kini mudah dan cepat. Namun, jaringan menjanjikan kecepatan yang lebih cepat dan kondisi pinjaman yang lebih sederhana.

6. Melakukan Refinancing

Refinancing adalah upaya pembayaran utang dengan pinjaman baru. Anda dapat mengajukan pinjaman dari bank tempat Anda mengeluarkan kartu kredit. Sebenarnya, rasanya seperti menggali lubang untuk menutupi lubang, tetapi setidaknya dengan metode ini Anda bisa memberi diri Anda ruang untuk bernapas.

Bahkan mungkin untuk sedikit mengurangi akumulasi hutang. Satu-satunya pertanyaan adalah bagaimana menangani pembayaran pinjaman baru nanti. Jangan sampai utang pinjaman baru menumpuk lagi, ya!

7. Negosiasi dan Mediasi

Jika Anda terjebak dan tidak bisa mendapatkan uang, Anda dapat melunasi kartu kredit yang buruk adalah dengan bernegosiasi dan menengahi. Ini tidak berarti Anda bebas dari hutang. Tapi Anda meminta penundaan pembayaran kartu kredit. Baik itu pembebasan bunga, penyelesaian denda, atau perpanjangan jangka waktu.

Untuk melengkapi permintaan biaya kartu kredit Anda, pastikan Anda memberikan penjelasan yang memadai tentang alasan keterlambatan pembayaran. Ada beberapa cara untuk menghindari akumulasi utang.

Salah satunya bergantung pada tabungan. Jika Anda memiliki tabungan, Anda dapat menggunakan uang ini untuk kebutuhan mendesak. Ini adalah manfaat terbesar dari menabung.

Utang Kartu Kredit 

Menggunakan kartu kredit sangat menguntungkan. Asalkan Anda tahu cara menggunakannya dengan bijak. Anda dapat membeli produk yang diinginkan dengan cara mencicil. Anda juga dapat melakukan pembelian di luar negeri dengan kartu kredit.

Belum lagi banyak diskon menarik lainnya. Sangat sering restoran atau toko menawarkan harga diskon kepada pengguna kartu kredit tertentu. Kartu kredit telah menjadi salah satu sarana kredit yang paling populer. Anda dapat membeli banyak barang dengan kartu kredit.

Faktanya, berbelanja sangat menyenangkan sehingga Anda melupakan diri sendiri. Anda tahu batas kartu kredit Anda sudah habis. Anda selalu berbelanja, tetapi Anda jarang membayar tagihan atau melakukan pembayaran minimum. Pada akhirnya, hanya akumulasi hutang yang tersisa.

Hutang Anda tidak akan berkurang atau berakhir, tetapi akan bertambah. Akumulasi hutang menumpuk semakin banyak karena bunga. Lama kelamaan tagihan Anda akan menumpuk, meskipun Anda sudah 5 tahun tidak melakukan pembayaran kartu kredit.

Yang terbaik adalah melunasi hutang kartu kredit sesegera mungkin daripada melarikan diri dari hutang kredit. Anda tidak dapat membayar sebelum terlambat dan kemudian.

Penyebab Hutang Kartu Kredit

 Sebenarnya tidak ada yang salah dengan utang. Sebagian besar kesalahan datang dari orangnya. Berikut beberapa kesalahan atau penyebab yang sering dilakukan dalam berhutang.

1. Mengambil Terlalu Banyak Hutang

Jangan mengambil lebih banyak utang daripada yang bisa Anda bayar. Jika gaji Anda 5 juta, Anda seharusnya hanya berhutang sekitar 2 juta untuk dapat membayarnya kembali.

2. Menggali Lubang untuk Menutupi Lubang

Seseorang membayar satu hutang dengan meminjam yang lain. Satu dibayar, tapi yang lain tumbuh. Mungkin Anda berhasil mengulur waktu. Tetapi cara ini tidak disarankan. Hutang tidak dibayar, itu hanya tumbuh tambah banyak.

3. Memilih Tempat Hutang yang Salah

Memilih tempat utang membutuhkan perhitungan yang cermat. Anda dapat meminjam dengan bebas di mana saja, baik dari bank maupun online. Namun Anda harus menganalisa bunga dan tenornya lebih dalam. Jika minat tinggi dan waktu berjalan singkat.

The post 8 Cara Melunasi Hutang Kartu Kredit yang Sudah Lama appeared first on HaloEdukasi.com.

Karena itulah kali ini memberikan tujuh tips cara menggunakan kartu kredit dengan baik dan benar agar tidak terjadi kesalahan pembayaran. Dengan membayar tagihan kartu kredit Anda dengan lancar, itu juga akan berdampak positif pada skor kredit Anda.

1. Pilih kartu kredit sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda

Cara pertama untuk menggunakan kartu kredit dengan bijak adalah dengan memilih kartu kredit sesuai dengan kebutuhan Anda. Bank menawarkan berbagai macam kartu kredit yang dapat Anda gunakan sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan Anda.

Jika Anda merasa memiliki kartu kredit lebih untuk membeli kebutuhan sehari-hari, maka pilihlah kartu kredit yang memiliki banyak kerjasama dengan merchant atau supermarket yang menawarkan kebutuhan sehari-hari.

Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk lebih banyak bepergian, pilihlah perusahaan kartu kredit yang menawarkan program menarik dengan akomodasi dan layanan perjalanan. Setelah mengatur penggunaan kartu kredit, Anda dapat mengatur batas kredit. Batas kredit pada akhirnya  ditentukan oleh  bank berdasarkan pendapatan dan pengeluaran Anda yang biasa.

Juga perlu menggunakan batas kredit yang sesuai agar penggunaan kartu kredit  tidak melebihi pendapatan bulanan. Jadi gunakan batas kredit Anda dengan bijak. Jangan tergoda untuk menaikkan batas kredit Anda jika rencana keuangan Anda belum matang.

2. Perhatikan Biaya yang Dikeluarkan dan Pelayanan yang Diberikan

Setelah Anda melalui kebutuhan  penggunaan kartu kredit, Anda dapat melihat biaya yang timbul dari penggunaan kartu kredit. Biaya yang tertera pada kartu kredit terdiri dari biaya  tahunan, pembayaran tagihan terlambat, biaya bunga, biaya kelebihan penggunaan dan banyak lagi.

Pastikan Anda mengetahui persentase setiap tagihan yang tertera pada kartu kredit Anda. Saat ini, beberapa penyedia kartu kredit telah menawarkan paket dengan bunga 0% untuk mempermudah pembayaran bulanan bagi penggunanya.

3. Manfaatkan Penawaran yang Ditawarkan Kartu Kredit

Hemat adalah cara ketiga menggunakan kartu kredit dengan benar dan tepat. Menghemat uang kali ini berarti Anda dapat memanfaatkan penawaran yang ditawarkan oleh penyedia kartu kredit. Gunakan penawaran ini untuk mengurangi pengeluaran bulanan Anda.

Promosi tersebut dapat berupa persentase diskon pembelian di supermarket, makan di restoran, biaya perjalanan, menginap di hotel dan di merchant yang telah bekerja sama dengan perusahaan kartu kredit lainnya. Atau dengan mengumpulkan poin yang bisa ditukarkan dengan keuntungan tertentu.

4. Pembayaran Tagihan Kartu Kredit Tepat Waktu

Mirip dengan pinjaman hipotek dan kredit mobil, ada aturan untuk membayar tagihan kartu kredit tepat waktu. Jika pengguna terlambat membayar tagihannya, ia akan membayar denda dan bunga, yang akan meningkatkan tagihan setiap bulan. Jika pengguna terlambat membayar tagihan, juga melemahkan skor kredit OJK atau SLIK.

Jika calon debitur memiliki  pembayaran yang lebih buruk daripada di masa lalu, ini mempengaruhi aplikasi pinjaman di lembaga keuangan lain. Jadi selalu bayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu!

5. Bayar Tagihan Kartu Kredit Anda Secara Penuh

Selain membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu, cara yang tepat untuk menggunakan kartu kredit  adalah dengan membayar tagihan Anda secara penuh. Penyedia kartu kredit biasanya membayar tagihan minimal 10% per bulan.

Namun, ini memberikan kesempatan untuk “menggali lubang dan menutup lubang” jika pengguna tidak memiliki perencanaan keuangan yang baik. Membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan berarti Anda memahami dan bertanggung jawab atas segala konsekuensi penggunaan kartu kredit Anda.

6. Hindari Penarikan Uang dengan Kartu Kredit

Fitur lain yang dapat digunakan dengan kartu kredit adalah penarikan uang dan penggunaan kartu bank. Namun, penggunaannya tidak sepopuler kartu bank. Padahal, menarik uang dari kartu kredit sama saja dengan mengambil pinjaman dari bank.

Lain halnya jika pengguna mengambil uang dari kartu debit, karena uang tersebut berasal dari simpanan yang  dikumpulkan oleh pengguna dalam jangka waktu yang lama. Fokus pada penggunaan kartu kredit sebagai cara untuk melakukan pembelian dan membangun kekayaan, bukan sebagai sumber uang tunai.

7. Batasi Kepemilikan Kartu Kredit hingga Maksimum 2 Buah

Meskipun tidak ada batasan jumlah maksimum kartu kredit yang dapat Anda miliki. Namun, disarankan  untuk tidak memiliki dan menggunakan tidak lebih dari dua kartu kredit. Jika Anda tidak mengelola keuangan dengan baik, dikhawatirkan Anda akan menambah utang yang mengancam default.

Perlu diingat juga bahwa dengan bertambahnya jumlah kartu kredit, biaya seperti biaya tahunan, biaya bunga, dan biaya lainnya meningkat. Dengan membatasi kepemilikan kartu kredit secara cukup dan  menggunakan kartu kredit secara bijaksana, tentu akan mengurangi perilaku belanja.

 Ini adalah tujuh tips penggunaan kartu kredit yang benar dan benar. Kuncinya adalah  perencanaan keuangan yang baik dan menjaga agar keinginan untuk membeli tetap terkendali. Jika Anda mengelola penggunaan kartu kredit dengan baik, hidup Anda tentu tidak akan terbebani kapan dan di mana harus membayar utang tepat waktu.

The post 7 Cara Menggunakan Kartu Kredit dengan Bijak appeared first on HaloEdukasi.com.

Penyebab utama masalah tersebut adalah inovasi teknologi pembayaran digital atau cashless dan fintech. Meskipun demikian, kartu kredit juga masih banyak penggunanya.

Alasan sebagian masyarakat yang masih bertahan dengan menggunakan kartu kredit yakni karena kartu kredit memiliki manfaat dan menjadi solusi ketika tidak ada dana tunai saat hendak melakukan transaksi pembayaran.

Oleh karena itu, simak artikel berikut untuk membantu pembaca dalam mengetahui lebih jauh tentang kartu kredit.

Kelebihan Kartu Kredit

Kartu kredit menjadi salah satu metode pembayaran yang memiliki beberapa kelebihan, antara lain:

1. Dapat Membayar di Belakang

Saat sedang melakukan transaksi pembayaran namun tidak membawa uang cash menggunakan kartu kredit dapat menjadi solusinya. Pengguna dapat membayar tagihan kartu kredit pada akhir periode yang telah ditentukan.

Selain memudahkan dalam transaksi non-tunai, kartu kredit juga memberikan kemudahan dalam melakukan transaksi online. Pengguna hanya cukup melengkapi identitas diri seperti nama, nomor pengguna, cord verification code, dan nomor identitas kartu kredit.

2. Mendapatkan Poin reward

Bagi pengguna kartu kredit akan dapat kesempatan untuk mendapatkan poin reward pada setiap melakukan transaksi apapun. Selain itu, kartu kredit sering memberikan informasi promosi, cashback, dan diskon dalam setiap pembelian.

Promo yang paling banyak didapatkan kepada pengguna untuk membeli tiket pesawat dan hotel. Maka dari itu, kartu kredit jika dimanfaatkan dengan baik maka akan mendapatkan keuntungan yang berlimpah bagi penggunanya.

3. Terjamin dalam Keamanan

Kelebihan selanjutnya dari kartu kredit adalah terdapat sistem keamanan yang khusus. Jika suatu saat pengguna mengalami kehilangan kartu kredit maka perusahaan akan menahan kartu kredit dari transaksi yang tidak dilakukan oleh pengguna atau pemilik asli.

Tujuan perusahaan kartu kredit melakukan hal demikian adalah agar terhindar dari tindakan kejahatan yang dilakukan oleh orang lain dengan kartu kredit. Jika terjadi transaksi yang mencurigakan, maka perusahaan akan memberitahu pemilik asli dan melakukan perbaikan. 

4. Sarana Membangun Track Record

Pengguna dapat membangun track record yang baik dengan menaati peraturan dan membayar kredit sesuai tanggal jatuh tempo. Jika hal tersebut sudah dilakukan dengan baik maka pengguna akan diizinkan untuk membuat kartu kredit lebih dari satu.

Perusahaan kartu kredit akan memberikan informasi kepada agem pelaporan kredit jika pengguna ingin membuat kartu kredit yang baru. Informasi tersebut biasanya berupa tentang kedisiplinan pengguna dalam membayar kredit dan lain sebagainya.

5. Kemudahan Bertransaksi di Luar Negeri

Bagi pengguna yang sering melakukan perjalanan hingga keluar negeri dan harus melakukan transaksi untuk memenuhi keperluan tertentu maka pengguna dapat memanfaatkan kartu kredit dalam setiap transaksi.

Dengan menggunakan kartu kredit maka pengguna tidak perlu menukar mata uang tertentu setiap saat melakukan transaksi. Hal ini disebabkan adanya label Visa dan Mastercard yang melekat pada kartu kredit dapat menjadi akses bertransaksi antar negara.

6. Menyediakan Garansi Tambahan

Kelebihan berikutnya yang dapat dirasakan oleh pengguna kartu kredit adalah terdapat garansi tambahan. Jika terdapat permasalahan yang dihadapi oleh pengguna misalnya barang yang telah dibeli ternyata rusak dan waktu garansi sudah habis.

Maka pengguna dapat menghubungi perusahaan kartu kredit untuk memperpanjang masa garansi. Selain itu, pengguna juga dapat menghubungi perusahaan penyedia jasa kartu kredit untuk menyelesaikan permasalahan perselisihan saat membeli produk.

Kekurangan Kartu Kredit

Selain kelebihan yang dimiliki oleh kartu kredit, terdapat pula kekurangan yang ada pada kartu kredit. Berikut beberapa kekurangan kartu kredit:

1. Banyak Biaya Tambahan

Terdapat beberapa jenis biaya tambahan yang harus pengguna bayarkan kepada perusahaan penyedia jasa kartu kredit. Beberapa di antaranya yakni penalti atau sanksi jika telat dalam membayar pinjaman pada saat jatuh tempo, annual percentage rate atau persentase bunga tahunan (APR) dan biaya layanan.

Semua biaya tambahan yang harus dibayarkan oleh pengguna jumlah nominalnya akan tersebut bertambah dan membesar daripada uang yang dipinjam apabila pengguna tidak mampu membayarnya.

2. Berhubungan dengan Skor Kredit

Skor kredit menjadi penentu apakah pengajuan pinjaman akan diterima atau ditolak. Jika pengguna memiliki skor kredit yang baik maka akan ada kesempatan untuk membuka kartu kredit baru maupun melakukan peminjaman berikutnya.

Skor kredit ini sangat terhubung dengan penggunaan kartu kredit, setiap pengguna kartu kredit yang terlambat bayar atau lebih dari tempo yang telah ditetapkan maka skor kredit akan mengalami penurunan. 

Risiko yang akan dialami oleh pengguna apabila memiliki skor kredit yang rendah, akan ada masalah ketika pengguna sedang membutuhkan atau memerlukan sesuatu.

3. Ketagihan untuk Berhutang

Meskipun kartu kredit telah menawarkan kemudahan dalam melakukan transaksi pembayaran, namun hal ini dapat menjadi salah satu alasan pemakai menjadi nyaman untuk berhutang.

Pengguna kartu kredit akan lebih sulit untuk mengontrol transaksi pengeluaran seperti membayar atau membeli suatu produk tanpa uang tunai.

Banyak pengguna yang menjadi terjebak oleh kenyamanan tersebut sehingga perlu membuat keputusan pengeluaran yang sudah terencana dan memanfaatkan kartu kredit dengan baik untuk menjaga finansial.

4. Terdapat Bunga yang Tinggi

Kekurangan lain yang ada pada kartu kredit yakni terdapat tagihan bunga yang tinggi. Beberapa perusahaan penyedia jasa kartu kredit memiliki tingkat suku bunga yang berkisar antara 10% hingga 20% per tahun.

Jika dalam per bulan akumulasi berkisar pada 1,5% hingga 3%, angka ini terlihat cukup kecil namun alangkah lebih baik pengguna kartu kredit memilih akun dengan keadaan tingkat suku bunga yang lebih rendah sebelum bergabung menjadi member atau anggota.

Dengan kelebihan dan kekurangan yang telah ditulis dalam artikel ini maka pengguna akan menentukan keputusan yang lebih bijak dalam memiliki kartu kredit, serta perencanaan keuangan akan tetap terjaga.

The post 10 Kelebihan dan Kekurangan Kartu Kredit yang Wajib Diketahui appeared first on HaloEdukasi.com.

Tentu saja, penggunaan aplikasi uang elektronik maupun kartu dari bank sebagai pengganti uang cash dianggap lebih nyaman, aman dan tidak memakan tempat ketika harus dibawa kemana-mana.

Penggunaan kartu dari bank yang seringkali ditemui adalah penggunaan kartu debit dan kredit.

Meski sama-sama diterbitkan dari bank, namun keduanya memiliki perbedaan yang signifikan.

Apa saja perbedaan itu? Berikut adalah pembahasannya.

Perbedaan Berdasarkan Pengertiannya

Pengertian Kartu Debit

Kartu Debit adalah kartu pembayaran elektronik yang diterbitkan Bank. Kartu ini dapat menjadi pengganti pembayaran uang tunai, karena kartu ini mengacu pada saldo tabungan pemilik kartu di bank penerbit.

Kartu Debit juga bisa memudahkan kita untuk pembayaran ketika berbelanja tanpa harus membawa uang tunai.

Kartu Debit juga bisa untuk penarikan uang tunai secara instan, karena kartu Debit bisa bertindak sebgai kartu ATM untuk penarikan uang tunai.

Pengertian Kartu Kredit

Sedangkan Kartu Kredit biasa disebut kartu utang atau kartu ajaib karena kita bisa menggunakan berbagai transaksi online maupun offline tanpa perlu manabung seperti kartu Debit.

Namun yang perlu diingat, dana yang kamu gunakan ini adalah dana pinjaman dari Bank penerbit dengan batas tertentu dan pastinya harus dibayar sebelum jatuh tempo.

Pembayaran bisa dicicil atau lunas. Bila terlambat, akan ada denda yang ditetapkan Bank penerbit sesuai perjanjian ketika kita membuat kartu kredit.

Perbedaan Berdasarkan Kelebihan dan Kekurangannya

Kelebihan Kartu Debit

• Pengajuan pembutan kartu Debit cenderung mudah, membutuhkan waktu yang relatif singkat dengan syarat yang mudah.
• Penarikan dana lebih praktis.
• Bisa digunakan untuk berbelanja dimana pun yang ada mesin EDC untuk menggesek kartu Debit.
• Bebas dari cicilan bulanan.
• Bisa melakukan transaksi dalam jumlah besar selama tidak melebihi saldo tabungan.

Kekurangan Kartu Debit

• Dana yang bisa digunakan untuk transaksi tidak bisa melebihi jumlah saldo pada rekening tabungan.
• Sangat minim promo atau penawaran dari Bank maupun merchant yang bekerja sama dengan bank.

Kelebihan Kartu Kredit

• Banyak promo yang ditawarkan.
• Lebih aman dari penyalah-gunaan karena bisa dilacak atau di blokir.
• Mendapatkan reward dan casback dari akumulasi jumlah penggunaan yang dilakukan selama jangka waktu tertentu.

Kekurangan Kartu Kredit

• Ada bunga di setiap transaksi. Semakin besar tansaksi, maka bunga kartu kredit juga akan semakin besar. Jika telat membayar tagihan kartu kredit, bunga akan semakin besar atau membengkak.
• Ketika memerlukan uang tunai, menarik uang di mesin ATM ada biaya sekitar 4% tergantung kebijakan bank penerbit masing-masing.

Perbedaan Berdasarkan Bentuk Kartunya

Bentuk Kartu Debit

Kartu debit bagian depan yang terdiri dari chip untuk enkripsi keamanan data, 16 digit nomor kartu, identitas nasabah dan bank penerbit, jangka waktu berlakunya kartu serta logo jaringan tertentu seperti Visa dan Master Card.

Sedangkan di bagian belakangnya terdapat magnetic stripe agar dapat bertransaksi di luar negeri, alamat atau kontak dan logo bank penerbit, 3 digit nomer verifikasi dan tanda tangan nasabah.

Bentuk Kartu Kredit

Kartu kredit memiliki bentuk dan informasi yang sama seperti kartu debit. Hanya saja perbedaannya terletak pada tulisan berupa “Kredit”, ”Kartu Kredit”, “Credit” atau “Credit Card”. Sedangkan pada kartu debit terdapat tulisan berupa “Debit”, “Kartu Debit”, atau “Debit Card”

Perbedaan Berdasarkan Kegunannya

Kegunaan Kartu Debit

Kartu Debit dapat digunakan untuk melakukan pembayaran di toko, supermarket, restoran, atau pusat perbelanjaan lainnya tanpa menggunakan uang tunai.

Dengan cacatan saldo tabungan mencukupi untuk melakukan transaksi.

Kegunaan Kartu Kredit

Kartu Kredit dapat melakukan transaksi non tunai dalam jumlah besar sesuai besaran limit yang diberikan bank penerbit.

Kartu kredit juga memudahkan kita untuk berbelanja di situs-situs perbelanjaan online (e-commerce) dengan pembayaran cicilan dengan bunga rendah atau bahkan bunga 0%.

The post 4 Perbedaan Kartu Debit dan Kartu Kredit yang Perlu diketahui appeared first on HaloEdukasi.com.