Lembaga Pembiayaan: Pengertian – Jenis dan Contohnya

Pernah mendengar seseorang berhutang untuk modal usaha nya? Bagaimana dia bisa melakukan pinjaman? Apakah syaratnya banyak? Mungkin semua pertanyaanmu itu akan terjawab setelah memahami pembahasan lembaga pembiayaan berikut ini.

Pengertian Lembaga Pembiayaan

Pengertian Menurut Peraturan Presiden

Menurut Peraturan Presiden Nomor 9 Tahun 2009 Lembaga Pembiayaan adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal. Lembaga pembiayaan berbentuk PT (Perseroan Terbatas) dan Koperasi.

Pengertian Secara Umum

Secara umum, lembaga pembiayaan merupakan suatu badan usaha yang menyelenggarakan program sebagai penyalur pemberian pinjaman dana bagi mereka yang membutuhkan dengan syarat yang tertulis.

Jenis saham lembaga pembiayaan yang berbentuk Perseroan Terbatas dapat di miliki oleh Warga Negara Indonesia, Badan Hukum Indonesia dan Badan Usaha Asing, serta usaha patungan antara Badan Usaha Asing dan Warga Negara Indonesia atau Badan Hukum Indonesia.

Namun, dengan ketentuan kepemilikan saham oleh Badan Usaha Asing paling besar adalah maksimal 85% dari total Modal Disetor.

Fungsi Lembaga Pembiayaan

Paling tidak ada dua fungsi lembaga pembiayaan. Fungsi untuk masyarakat dan fungsi untuk pembangunan ekonomi infastruktur.

Fungsi Lembaga pembiayaan pada masyarakat adalah Masyarakat dapat terbantu akan permasalahan modal untuk usaha dengan adanya lembaga pembiayaan ini.

Masyarakat bisa terhindar dari rentenir atau penagih hutang yang memberikan pinjaman dengan bunga yang sangat tinggi.

Lembaga pembiayaan membantu pengusaha kecil atau UMKM dengan modal yang terbatas untuk mendapatkan pinjaman dengan syarat yang mudah dan bunga yang ringan.

Pada sektor infrastruktur, Lembaga Pembiayaan juga berperan dalam membantu pengembang infrastruktur.

Tidak semua pengembang infrastruktur punya dana yang besar untuk menjalankan proyeknya.

Oleh karena itu, adanya lembaga pembiayaan yang fungsinya seperti bank umum, bisa membantu ketersediaan dana untuk pelaku pengembang infrastruktur.

Tujuan Lembaga Pembiayaan

Tujuan adanya lembaga pembiayaan adalah untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi dan kesempatan kerja.

Karena itu lembaga pembiayaan ini harus dimanfaatkan oleh pengusaha dan masyarakat.

Tujuan lembaga keuangan lainnya yaitu untuk mendorong perkembangan pasar modal dan membantu permodalan perusahaan yang dengan perekonomian lemah.

Dasar Hukum Lembaga Pembiayaan di Indonesia

Berikut dasar hukum dibentuknya lembaga pembiayaan di Indonesia:

• Pasal 4 ayat 1 Kitab UU Hukum Perdata.
• UU Nomor 25 Tahun 1992 mengenai Perkoperasian.
• UU Nomor 40 Tahun 2007 mengenai Perseorangan Terbatas.

Bahwa didalam rangka untuk meningkatkan peran Lembaga Pembiayaan dalam proses pembangunan nasional, haruslah didukung oleh ketentuan tentang lembaga pembiayaan yang memadai.

Bahwa untuk bisa meningkatkan peran yang diatas, Keputusan Presiden No.61 Th 1998 mengenai Lembaga Pembiayaan harus disempurnakan dengan mengganti Keputusan Presiden dengan Keputusan Presiden terbaru.

Prinsip Lembaga Pembiayaan

Prinsip dari lembaga pembiayaan itu sendiri berdasarkan Peraturan Presiden Nomor 9 tahun 2009 tentang lembaga pembiayaan, yaitu:

“Lembaga pembiayaan merupakan badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal”.

Artinya berprinsip untuk menyediakan dana yang dibutuhkan masyarakat atau pengembang infrastruktur.

Adapun Lembaga pembiayaan menurut Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang OJK pasal 1 adalah:

“Badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang-undangan mengenai lembaga pembiayaan”.

Artinya adanya bentuk pengawasan yang dilakukan oleh OJK, memberi rasa aman kepada peminjam modal untuk dapat mempercayakan keuangan nya agar tidak terjadi tindak penipuan dalam atas pemberian dana dan pengaturan tentang bunga yang akan dibayarkan nantinya.

Unsur Lembaga Pembiayaan

Berikut unsur-unsur lembaga pembiayaan yang menyatakan bahwa resmi atau tidak nya suatu lembaga pembiayaan.

• Unsur pertama, adanya dua pihak, yaitu pemberi pembiayaan dan penerima pembiayaan
• Unsur kedua, kepercayaan, yaitu keyakinan dari si pemberi pinjaman bahwa si penerima pinjaman akan mengembalikan pinjaman yang diterimanya sesuai dengan jangka waktu dan syarat syarat yang disetujui oleh kedua belah pihak.
• Unsur ketiga, kesepakatan, yaitu kesepakatan antara pemberi pembiayaan dengan penerima pembiayaan.
• Unsur keempat, jangka waktu, yaitu masa pengembalian pinjaman yang telah disepakati.
• Unsur kelima, risiko, yaitu adanya suatu tenggang waktu pengembalian akan menyebabkan suatu resiko tidak ter tagih nya pembiayaan.
• Unsur keenam, balas Jasa, merupakan keuntungan atas pemberian suatu pinjaman jasa tersebut yang biasa kita kenal dengan bagi hasil atau margin.

Cara Kerja Lembaga Pembiayaan

Tidak sulit untuk memperoleh layanan pembiayaan dari perusahaan pembiayaan.

Karena hanya tinggal memilih pinjaman atau barang yang ingin dibeli, lalu ajukan kredit angsuran dan pilih cara pembayarannya.

Pihak ketiga selaku penjual produk akan meneruskannya kepada perusahaan pembiayaan yang sudah bekerjasama.

Selanjutnya hanya perlu membayar uang muka sebesar 30 persen dari total harga barang dan pembayaran cicilan bulanan nya atau tanpa uang muka sama sekali, tergantung perusahaan pembiayaan yang ingin diajukan kredit nya.

Selama angsuran kredit pembelian belum lunas, pihak perusahaan pembiayaan akan terus memegang bukti kepemilikan produk yang kamu beli atau pinjam tersebut.

Jenis-jenis Lembaga Pembiayaan

• Jenis lembaga pembiayaan yang paling terkenal di indonesia adalah sewa guna usaha atau yang lebih kita kenal dengan leasing.
• Jenis lembaga pembiayaan yang kedua ialah perusahaan pembiayaan konsumen. Bentuk usahanya berupa pengadaan berbagai barang yang dapat dibeli dengan sistem angsuran atau kredit.
• Jenis lembaga pembiayaan yang dapat mengeluarkan kartu kredit, tetapi harus mengacu pada peraturan dari Bank Indonesia.
• Jenis pembiayaan modal ventura, merupakan salah satu bentuk investasi, berupa pembiayaan dengan menyerahkan sejumlah modal kepada perusahaan swasta untuk menjalankan usahanya dalam jangka waktu tertentu.
• Jenis pembiayaan anjak piutang , merupakan transaksi keuangan suatu perusahaan dalam jangka waktu tertentu yang menjual piutang nya dengan menyertakan diskon.

Contoh Lembaga Pembiayaan

Perusahaan Anjak Piutang

• Aditama Finance 
• SG Finance 
• PT IFS Capital Indonesia 
• PT Tifa Finance 

Perusahaan Pembiayaan Konsumen

• PT Adira Quantum Multifinance

Perusahaan Pembiayaan Infrastruktur

• PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) (PT SMI)

Perusahaan Modal Venture

• East Ventures
• CyberAgent Venture 
• Fenox Venture Capital
• IMJ 

Sewa Guna Usaha

• BCA Finance
• Adira Finance
• BFI Finance
• FIF
• WOW
• Otto Summit
• Aditama Finance