Daftar isi
Anda perlu memahami pengertian asuransi, manfaat dan jenis asuransi. Sebab, untuk sebagian orang, keberadaan asuransi itu masih dipandang sebelah mata dan juga enggan untuk ikut serta dalam asuransi. Padahal manfaatnya penting untuk kehidupan mendatang
Selain itu, biaya hidup meningkat setiap tahun. Baik itu biaya rumah sakit, biaya pendidikan, dll. Dengan asuransi, bagaimanapun, beban dapat dikurangi. Memang fungsinya benar-benar perlindungan dari segala kemungkinan risiko.
Asuransi adalah suatu bentuk perjanjian antara tertanggung dan penanggung. Tertanggung harus membayar iuran kepada penanggung. Tujuannya adalah untuk mendapatkan kompensasi atas risiko keuangan yang mungkin timbul.
Penanggung adalah perusahaan asuransi. Selama periode ini, tertanggung adalah pelanggan atau pemilik asuransi. Ini memiliki 3 elemen utama, yaitu polis, premi dan klaim asuransi.
Polis adalah dokumen yang memuat kesepakatan antara dua pihak. Ini termasuk manfaat, jumlah yang diasuransikan, risiko, dll. Sedangkan premi adalah iuran yang harus dibayar pelanggan untuk jangka waktu yang telah disepakati.
Klaim adalah penyerahan formal kepada perusahaan asuransi ketika risiko terjadi. Ketentuan dari setiap bahaya yang dapat diasuransikan ditulis ke dalam polis. Jadi jika klaim termasuk dalam perjanjian, Anda bisa mengandalkan asuransi untuk meringankan beban.
Anda perlu mengetahui apa itu manfaat umum. Dengan cara ini, Anda akan tahu lebih banyak tentang bagaimana hal itu menguntungkan Anda.
Jika Anda mendaftar sebagai nasabah asuransi, pada akhir polis Anda, Anda akan menerima jaminan pengembalian investasi Anda. Selain itu, juga memberikan keleluasaan atau kemudahan dalam memilih periode pertanggungan.
Biasanya opsi memiliki jangka waktu sekitar 5, 7 atau 10 tahun. Uang pertanggungan juga termasuk premi satu kali. Nominal kasus relatif terjangkau dan kemampuan untuk mendapatkan biaya pengelolaan gratis.
Asuransi memberikan perlindungan dari bahaya di masa depan. Ini bisa membawa rasa tenang, karena Anda tidak perlu lagi khawatir jika terjadi sesuatu yang tidak terduga. Meskipun manajemen kerugian didasarkan pada jenis asuransi yang Anda pilih. Namun, setidaknya dapat menanggung sebagian beban biaya keterlambatan.
Bonus berulang secara tidak langsung telah mempelajari cara mengelola keuangan. Caranya adalah dengan menyisihkan sebagian dari penghasilan Anda yang ada. Mereka yang tidak bisa diselamatkan pasti akan merasakan hal yang sama. Karena membelanjakan uang bukan hanya untuk sesuatu yang sementara. Namun, juga sebagai penyangga untuk kehidupan selanjutnya.
Dengan memiliki asuransi, Anda dapat menekan biaya kerugian jika terjadi hal yang tidak diinginkan. Dengan demikian, permintaan akan selalu terpenuhi secara stabil. Karena sebagian biaya telah dibayarkan oleh perusahaan asuransi untuk mengganti kerugian yang Anda derita. Tanpa asuransi, Anda mungkin tidak tahu di mana mendapatkan tanggungan Anda.
Contoh asuransi atau jenis asuransi bermacam-macam, antara lain asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi harta benda, asuransi kendaraan bermotor, bahkan asuransi hewan. Banyak jenis asuransi bukan tanpa alasan. Asuransi itu sendiri berguna dalam membantu atau memberikan kompensasi atau kompensasi jika tertanggung menghadapi bahaya tertentu.
Nah, beberapa risiko tentu berbeda-beda tergantung jenis asuransinya. Persyaratan pencairan atau kompensasi berbeda untuk setiap penyelenggara.
Asuransi kesehatan mengganti biaya pengobatan jika terjadi sakit atau kecelakaan. Manfaat utama termasuk rawat inap dan rawat jalan. Ada juga manfaat tambahan berupa manfaat untuk perawatan kelahiran, perawatan mata, dan perawatan gigi.
Jenis asuransi kesehatan juga dibedakan menurut cara pengajuannya, yaitu asuransi kesehatan cashless (tunjukkan kartu asuransi hanya kepada manajemen rumah sakit) dan reimbursement.
Contoh Asuransi Kesehatan:
Premi asuransi kesehatan tergantung pada keterbatasan, riwayat kesehatan, jenis kelamin, hak manfaat yang dipilih dan jumlah orang yang diasuransikan. Premi asuransi kesehatan bisa mulai dari Rp 150.000 per bulan.
Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberikan uang pertanggungan (UP) kepada ahli waris apabila tertanggung meninggal dunia dan terdapat risiko cacat total dan tetap. Namun, asuransi biasanya disertakan dengan pengendara atau jaminan tambahan bila ada premi tambahan.
Jenis-jenis asuransi jiwa meliputi asuransi jiwa berjangka yang hanya mencakup jangka waktu tertentu dan asuransi seumur hidup yang memberikan pertanggungan seumur hidup.
Contoh asuransi jiwa:
Cara menghitung premi asuransi jiwa tergantung pada uang pertanggungan, usia dan riwayat kesehatan tertanggung. Premi asuransi jiwa mulai dari Rp 100.000 per bulan hingga Rp 64.000 per bulan.
Asuransi kecelakaan menjamin risiko kecelakaan (akibat eksternal) yang disebabkan oleh kecelakaan lalu lintas, kecelakaan kerja atau kecelakaan diri seperti terpeleset dan jatuh di kamar mandi. Manfaat dibayarkan dalam bentuk modal pertanggungan dalam hal tertanggung meninggal dunia atau cacat tetap.
Premi Kecelakaan dihitung berdasarkan modal pertanggungan. Premi asuransi kecelakaan mulai dari Rp 100.000 per tahun, bahkan ada yang tahu hanya Rp 50.000 per tahun.
Contoh Asuransi Kecelakaan:
Asuransi Mesin Memberikan Santunan apabila terjadi kerusakan/kerugian kendaraan karena kecelakaan, tabrakan, atau terguling. Asuransi ini menanggung risiko kerusakan akibat bencana alam seperti banjir atau huru-hara dengan tambahan premi.
Jenis asuransi kendaraan bermotor termasuk pertanggungan menyeluruh (kompleks) yang mencakup hampir semua kerusakan dari awal hingga total dan kerugian besar (TLO) hanya jika kendaraan rusak berat (minimal 75%) atau hilang.
Besaran premi asuransi kendaraan disesuaikan dengan jenis asuransi bahan kendaraan yang diambil, baik itu TLO maupun all-risk. Maklum, premi asuransi mobil mulai dari Rp 33.000 per bulan.
Asuransi Motor Contoh:
Asuransi sepeda motor atas kerusakan atau kehilangan mesin kendaraan. Sebagian besar pelanggan hanya menggunakan produk TLO meskipun produk asuransi sepeda motor all risk tersedia, meskipun jarang.
Prinsip penghitungan premi asuransi sepeda motor sama dengan asuransi sepeda motor, khususnya penghitungan didasarkan pada jenis asuransi, luas wilayah dan harga sepeda motor. Dengan demikian, semakin tinggi harga sepeda motor, semakin mahal pula premi asuransinya.
Asuransi Motor Contoh :
Dana asuransi pendidikan biasanya diberikan secara bertahap, yaitu sesuai dengan tingkat pendidikan anak. Asuransi pendidikan dibagi menjadi metode award (dual-use) dimana nilai tunai diperoleh dari akumulasi tabungan dan unit link adalah nilai tunai yang diambil dari investasi.
Jumlah premi pendidikan dihitung berdasarkan modal pertanggungan dan biaya pendidikan yang ingin dibayar oleh perusahaan asuransi. Usia masuk anak juga merupakan faktor dalam menentukan premi. Semakin dini Anda membeli asuransi pendidikan, semakin rendah preminya. Premi pendidikan mulai dari Rp 200.000 per bulan.
Contoh asuransi pendidikan:
Asuransi dwiguna atau endowment adalah produk asuransi tabungan yang premi yang dibayarkan adalah dialokasikan untuk perlindungan dan tabungan. Anda tidak hanya mendapatkan jumlah asuransi jika ada risiko, tetapi Anda juga mendapatkan nilai pengembalian di akhir masa asuransi, tidak seperti unit bond. Asuransi sponsorship sering dijumpai pada asuransi pendidikan.
Contoh asuransi dwiguna:
Unit-linked asuransi adalah produk asuransi yang terkait dengan investasi dimana premi yang dibayarkan dialokasikan untuk perlindungan dan investasi. Anda tidak hanya menerima keamanan jika terjadi risiko, tetapi Anda juga menerima nilai tunai akhir masa pakai sesuai dengan tabel investasi pada saat penarikan.
Asuransi unit link dapat ditemukan pada produk asuransi pendidikan, jiwa dan kesehatan. Premi unit-link tergantung pada usia tertanggung, harga pertanggungan, dan rasio nilai tunai investasi yang diinginkan. Premi Unit Link mulai dari Rp 300.000 per bulan.
Contoh Asuransi Unit Link:
Asuransi properti menyediakan ganti rugi atas kejadian-kejadian tertentu terhadap harta benda/rumah dan barang-barang yang ada didalamnya seperti pencurian, kebakaran dan bencana alam.
Jenis asuransi properti ini menggunakan dasar polis properti all-risk, cocok bagi Anda yang memiliki properti di daerah rawan.
Premi asuransi properti ditetapkan oleh OJK berdasarkan tarif premi, intensitas properti yang ditempati, lokasi dan kondisi lingkungan, nilai properti, riwayat banjir, kualitas bangunan, jenis atau properti yang dipertanggungkan, dan nilai pertanggungan.
Contoh Asuransi Properti:
Insurance Pertanggungan untuk kerugian real estate karena risiko kebakaran yang disebabkan oleh sambaran petir, ledakan gas atau kecelakaan pesawat. Premi asuransi kebakaran diatur oleh OJK, dihitung menurut jenis dan bahan bangunan serta golongan bangunan menurut jumlah lantai.
Contoh asuransi kebakaran:
Asuransi perjalanan menjamin risiko yang timbul ketika Anda melakukan perjalanan bisnis atau perjalanan dalam bentuk kecelakaan, penyakit atau kehilangan harta benda. Jenis asuransi perjalanan dibagi menjadi dalam negeri (domestik), luar negeri, Asia saja, Umrah dan asuransi perjalanan khusus untuk visa Schengen.
Besarnya premi asuransi tergantung pada tujuan perjalanan, risiko yang akan diambil, jumlah hari perjalanan dan fasilitas yang juga menentukan besaran premi. Biasanya, premi asuransi perjalanan ke luar negeri akan lebih mahal daripada premi asuransi dalam negeri.
Contoh asuransi perjalanan:
Asuransi bisnis mencakup properti bisnis, mulai dari peralatan kerja hingga asuransi karyawan. Pertanggungan ini ditujukan bagi para pengusaha, baik UMKM maupun perusahaan, dengan pertanggungan biaya kesehatan karyawan, pesangon jika terjadi pemutusan hubungan kerja dan termasuk perlindungan aset perusahaan.
Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan produk asuransi ini, seperti AIA Voluntary Solutions, BCA Life Health Protection, Allianz Smarthealth Classic Premier, Avrist Group Health Care Silver, dll.
Premi ditentukan oleh cakupan yang diinginkan, demografi karyawan, jumlah karyawan, dan properti yang diasuransikan.
Asuransi kredit berguna untuk melunasi sisa hutang atau kredit tertanggung jika terjadi risiko kematian, cacat tetap total atau pemecatan. Cakupan ini biasanya diberikan ketika Anda mengambil hipotek, kredit mobil, kartu kredit atau cicilan KTA. Premi asuransi kreditur biasanya disesuaikan dengan jumlah asuransi atau utang yang Anda miliki.
Asuransi Kredit Contoh:
Asuransi disabilitas adalah untuk orang-orang yang berisiko tinggi cacat atau cacat seperti mereka yang bekerja atau sering berada di daerah rawan perang dan kecelakaan. Manfaat asuransi berupa santunan tunai.
Premi asuransi cacat diatur oleh negara untuk produk asuransi ASABRI. Untuk merek asuransi swasta, produk ini cukup langka karena beberapa pertanggungan mengecualikan risiko perang dalam polis.
Mengasuransikan kargo laut atau laut terhadap risiko yang terkait dengan kegiatan maritim, khususnya pengiriman dan logistik melalui kapal. Manfaat asuransi adalah suatu bentuk kompensasi terhadap risiko kerusakan barang yang diangkut atau bahkan kerusakan kapal itu sendiri.
Premi dihitung menurut nilai barang yang dipertanggungkan dan risiko yang ditanggung oleh penanggung. Beberapa merek asuransi menawarkan produk ini, antara lain Tokio Marine, Asuransi Sinar Mas, ETIQA dan Asuransi Asei.
Asuransi Dana Pensiun atau disebut juga Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) dirancang sebagai jaminan finansial pada masa pensiun bagi tertanggung agar dapat hidup sejahtera di hari tua. Besarnya premi dana pensiun tergantung dari nilai investasi yang diinginkan oleh tertanggung.
Beberapa perusahaan asuransi seperti BRI Life, AXA Mandiri, Allianz dan Manulife menawarkan program DPLK dimana mereka diwajibkan untuk mematuhi undang-undang nomor 11 tanggal 20 April 1992 tentang dana pensiun.
Asuransi Syariah menggunakan prinsip syariah dalam pelaksanaannya. Bedanya dengan asuransi tradisional adalah pengelolaan dananya transparan, menggunakan prinsip gotong royong (tabarru’), dan tidak ditempatkan pada ranah ilegal.
Asuransi syariah ini terdapat dalam berbagai jenis asuransi seperti kesehatan, jiwa, pendidikan, bahkan dana pensiun. Perusahaan asuransi yang menyediakan produk ini harus mendapatkan izin khusus dari unit Dewan Pengawas Syariah (DPS).
Prudential Syariah, Allianz Syariah (AlliSya), Amanah Githa, Takaful dan Al Amin menawarkan produk asuransi syariah.
Asuransi sosial adalah asuransi wajib dan diselenggarakan bersama oleh pemerintah. Di Indonesia, produk asuransi sosial tersebut bernama BPJS Kesehatan dan memiliki Jasa Raharja untuk perlindungan kecelakaan.
Premi ditentukan oleh pemerintah. Ada yang dibayar setiap bulan dan ada juga yang dibayar saat pelanggan menggunakan layanan mereka.
Asuransi proyek atau konstruksi memberikan jaminan finansial pada saat terjadi kerugian suatu proyek atau konstruksi, kepada pemilik, kontraktor, pekerja dan mesin. Jaminan asuransi proyek meliputi jaminan penawaran, jaminan pelaksanaan, jaminan pembayaran di muka, jaminan pemeliharaan, jaminan bank, dan jaminan pabean. Contoh asuransi proyek dan konstruksi
Beberapa perusahaan asuransi yang menawarkan polis asuransi konstruksi antara lain ACA, Adira, Chubb, MSIG, dan Asuransi Sinar Mas. Besaran premi ditentukan berdasarkan jenis proyek, lokasi proyek, kontraktor pelaksana, pemilik, kondisi lingkungan proyek, risiko bencana, waktu pelaksanaan, proses pelaksanaan, yang ada dan peralatan atau mesin yang akan dipasang.
Produk asuransi kewajiban pihak ketiga memberikan jaminan finansial sebagai akibat dari kelalaian tertanggung yang menyebabkan kerugian pada pihak ketiga dan mengakibatkan tuntutan hukum seperti risiko menabrak mobil orang lain.
Ada tiga jenis asuransi kewajiban: tanggung jawab pribadi, umum dan profesional. Premi dihitung berdasarkan jenis kegiatan, batas pertanggungan, pendapatan kotor tahunan, lokasi pertanggungan, dan kondisi lingkungan.
Asuransi Tanggung Gugat Contoh:
Asuransi Uang adalah asuransi terhadap risiko kehilangan uang (ganda) sebagai surat berharga, baik pada saat penyerahan maupun selama penyimpanan (vault atau vault). Pemegang polis dapat berupa perorangan atau perusahaan. Premi tergantung pada jumlah yang diasuransikan.
Merek asuransi yang menawarkan perlindungan moneter seperti Asuransi Wahana Tata (Aswata), Asuransi Askrida, Asuransi BRI, Asuransi Kresna dan AXA Mandiri.
Asuransi hewan peliharaan memberikan perlindungan untuk hewan peliharaan. Bahaya yang ditanggung termasuk kecelakaan, pencurian, dan tanggung jawab perdata. Hewan yang dapat diasuransikan adalah hewan peliharaan, seperti anjing dan kucing.
Contoh asuransi hewan peliharaan antara lain Simas Pet Insurance Share dari Asuransi Sinar Mas. Premi tergantung pada usia hewan dan beberapa faktor lainnya tergantung pada perusahaan asuransi.
Ternyata ada banyak contoh asuransi yang tentu saja dapat memenuhi kebutuhan setiap orang, mulai dari kesehatan dan bisnis hingga memiliki mobil dan hewan peliharaan.